Bei Kreditkarten gibt es zwei Extreme: Die absoluten Sportwagen unter den Kreditkarten, meist in Gold- oder führ ganz besondere Member auch in Platinausführung, teuer in der Anschaffung und der Unterhaltung, dafür gespickt mit zahlreichen Extras und Servicezugaben. Ander die kostenlosen Kreditkarten, bei denen keine Gebühr fällig wird und die trotzdem alle Freiheiten einer klassischen Kreditkarte bieten. Ob es da einen Haken gibt? Nur manchmal, oft sind die Angebote aber erstaunlich verbraucherfreundlich. Welche kostenlosen Kreditkarten wir empfehlen können, lesen Sie hier.
Versteckte Kosten: Worauf Sie bei der Anschaffung achten müssen
Als kostenlos wird eine Kreditkarte dann ausgewiesen, wenn Sie keine Grund- und Jahresgebühr verlangt, also sowohl in der Anschaffung als auch bei der weiteren Nutzung kostenfrei bleibt. Das bedeutet, dass alleine der Besitz der Karte Sie niemals einen Cent kosten wird. Es bedeutet aber nicht, dass der Gebrauch der Kreditkarte ebenfalls kostenlos bleibt. Und genau hier kommen wir zur ersten Falle: Diverse Dienste bei der Nutzung der Karte können Gebühren mit sich bringen, auf die Sie unbedingt achten müssen.
Bargeldbezug: Wer sich heute noch Bargeld am Schalter einer Bank auszahlen lässt, muss fast immer mit Gebühren rechnen. Mindestens 5 Euro wird in der Regel dafür verlangt, der Gang zu einem der weltweit zigtausend Automaten kommt da billiger. Ob und wie viel Gebühr die Kartenbetreiber für diesen Service verlangen ist aber sehr unterschiedlich und reicht von kostenlos bis mindestens 5,95 Euro. Außerdem kostenpflichtig ist wie bei anderen Kreditkarten auch der Einsatz der Karte in Ländern mit einer anderen Währung.
Wie hoch sind die Sollzinsen und wie lange bleibt das Darlehen zinsfrei?
Das wichtigste bei einer Kreditkarte ist auch, wie die Verrechnung der getätigten Umsätze verläuft. Wenn die Karte an ein Girokonto gekoppelt ist, wird der Betrag von dort eingezogen und die Sollzinsen gelten in der Regel für die Kontoüberziehung. Wird die Karte einzeln ausgegeben, müssen Sie alle Ausgaben eigenverantwortlich an den Herausgeber zurück überweisen. Auch hier gibt es Unterschiede, etwa ob eine Teilzahlung möglich ist, oder die Bank auch ein Lastschriftenverfahren anbietet.
Entscheidend ist auf jeden Fall, wie lange die zinsfreie Zeit ist, und wie hoch die Zinsen bei Verzug dieser Zeit. Bei den kostenlosen Kreditkarten variieren die Zinsen zwischen 7,90% und 24,44% effektiver Jahreszins. Der zinsfreie Rückzahlungszeitraum kann von 45 Tagen bis zu 6 Monaten betragen. Wie hoch Ihr Kredit im übrigen ausfallen darf und ob eine Schufa-Auskunft zur Beantragung der Karte notwendig ist, lesen Sie bei der jeweiligen Bank.
Zusatzleistungen: Lassen Sie sich nicht blenden
Teure Kreditkarten bieten oft auch vorteilhafte Zusatzleistungen an. Gratis Kreditkarten können da nicht mithalten, versuchen aber trotzdem den ein oder anderen Bonus zu bieten. So wirbt die Advanzia mit einem Reiserabatt von 5% und einer Reiseversicherung, wenn Sie bei einem bestimmten Anbieter buchen. Mit der cardNmore sammeln Sie pro Einsatz Punkte für die Supermarktkette netto. Bei Creditolo sparen Sie außerdem beim Mietservice für KfZ, während Barclays die Warenbestellung im Internet automatisch mitversichert.
Kostenlose Kreditkarten im Überblick:
Bargeldbezug am Automaten: weltweit kostenlos
Dispozins: 7,90% (auf das Girokonto)
Rückzahlung: automatische Abbuchung vom Konto
Guthabenzinsen: 1,55% für Guthaben auf der Karte
Partnerkarte: kostenlos
Sonstiges: kostenloses Girokonto enthalten
Fazit: Super Angebot mit niedrigen Dispozinsen
Bargeldbezug am Automaten: 4%, mind. 5,95 Euro
Dispozins: 17,00% (2 Monate zinsfrei)
Rückzahlung: Überweisung, Teilrate
Guthabenzinsen: 1,50% für Guthaben auf der Karte
Partnerkarte: nein, aber kostenlose EC-Karte zum selben Konto
Sonstiges: Nutzung bringt Prämienpunkte bei netto, Überweisungsgebühren (1%)
Fazit: Faires Angebot für netto-Kunden, aber nicht für Bargeld geeignet
Santander SunnyCard MasterCard
Bargeldbezug am Automaten: kostenlos bei Santander; sonst 1%, mind. 5,25 Euro
Dispozins: 10,90% (6 Monate zinsfrei)
Rückzahlung: automatische Abbuchung in Raten, auf Wunsch Überweisung Gesamtbetrag
Guthabenzinsen: –
Partnerkarte: –
Sonstiges: 5% auf Reisebuchungen, Verfügungsrahmen 2.000 Euro
Fazit: Niedrige Zinsen und sehr langer Rückzahlungszeitraum
Bargeldbezug am Automaten: im Ausland kostenlos, in Deutschland 3,0%, mind. 5,90 Euro
Dispozins: 9,65% (auf das Girokonto)
Rückzahlung: automatische Abbuchung vom Konto
Guthabenzinsen: –
Partnerkarte: kostenlos, plus kostenlose EC-Karte zum selben Konto
Sonstiges: kostenloses Girokonto und Tagesgeldkonto (1,75% Zinsen) enthalten
Fazit: Sehr gutes Angebot mit niedrige Zinsen
Bargeldbezug am Automaten: weltweit kostenlos
Dispozins: 19,94% für Einkäufe, 24,44% für Bargeld (7 Wochen zinsfrei)
Rückzahlung: Überweisung
Guthabenzinsen: –
Partnerkarte: –
Sonstiges: 5% auf Reisebuchungen, kostenfreie Reiseversicherung (wenn 50% der Reisetransportkosten über die Karte bezahlt wurden)
Fazit: Viel zu hohe Zinsen, Zugaben blenden etwas
Bargeldbezug am Automaten: weltweit kostenlos
Dispozins: 19,94% für Einkäufe, 24,44% für Bargeld ( 7 Wochen zinsfrei)
Rückzahlung: Überweisung
Guthabenzinsen: –
Partnerkarte: –
Sonstiges: kostenfreie Reiseversicherung, Mietwagenrabatt
Fazit: Viel zu hohe Zinsen, trotz Reiseversicherung
Bargeldbezug am Automaten: 3,00%, mind. 5,00 Euro
Dispozins: 16,90% (45 Tage zinsfrei)
Rückzahlung: Überweisung, Teilzahlung
Guthabenzinsen: –
Partnerkarte: –
Sonstiges: bis 3.000 Euro Verfügungsrahmen
Fazit: Zins relativ hoch und Rückzahlungszeitraum gering
Bargeldbezug am Automaten: weltweit kostenlos
Dispokredit: 18,99% (2 Monate zinsfrei)
Rückzahlung: Überweisung, Lastschrifteinzug, Teilzahlung
Guthabenzinsen: –
Partnerkarte: 10 Euro, plus kostenfreie EC-Karte zum selben Konto
Sonstiges: inkl. Internet-Lieferschutz
Fazit: hoher Zins, aber bequeme Rückzahlung
