Einführung in das kontaktlose Bezahlen per Kreditkarte und NFC

NFC bei ING

Karte anhalten - Bezahlung abgeschlossen.
Bildquelle: commons.wikimedia.org / ING Nederland

Der Bezahlvorgang mit einer Kreditkarte ist dank des sogenannten Contactless Payment stark vereinfacht worden. Die führenden Anbieter sind MasterCard mit dem System PayPass und VISA mit payWave. Beide ermöglichen kontaktloses Bezahlen mittels Near Field Communication (NFC), einer Nahfunktechnologie die alle erforderlichen Daten auf kürzester Distanz zwischen Kreditkarte und Bezahlterminal austauscht. Die Karte muss lediglich vor das Lesegerät gehalten werden – das Einstecken der Karte entfällt. Auch ist bei Einkäufen bis 25 Euro keine Unterschrift oder PIN-Eingabe erforderlich.

Auf dieser Seite finden Sie alle wichtigen Informationen für den Einstieg in das kontaktlose Bezahlen per Kreditkarte.


Voraussetzungen

kreditkarte mit nfc-funktion zum kontaktlosen bezahlen

So erkennen Sie eine Kreditkarte mit NFC-Funktion: Achten Sie auf das wellenförmige Symbol oder einem Aufdruck von Visa payWave oder MasterCard paypass.

Um überhaupt in den Genuss des kontaktlosen Bezahlens kommen zu können, müssen zwei Voraussetzungen erfüllt sein. Erstens benötigen Sie eine Kreditkarte mit NFC-Chip. Wenn auf Ihrer Karte eines der nebenstehenden Symbole abgebildet ist, verfügt sie über einen solchen Chip. Am Ende der Seite finden Sie eine Übersicht mit allen Anbietern von NFC-Kreditkarten.

Zweitens muss der Händler das kontaktlose Bezahlen, in Form entsprechender Lesegeräte, ermöglichen. Die Funktion ist entweder in den bekannten Geräten für die Kartenzahlungen integriert oder eigenständige Hardware – erkennbar an den entsprechenden Logos oder einem WLAN-ähnlichen Symbol.

Kontaktlose Bezahlungen sind u.a. bereits bei Starbucks, McDonalds, Galeria Kaufhof oder Aral möglich. Eine Übersicht aller kooperierenden Händler finden Sie direkt bei VISA und MasterCard.


Beispiel: So funktioniert die Zahlung in der Praxis

Wie gewohnt werden die Artikel an der Kasse vom Personal eingescannt. Um die Waren zu bezahlen, hält der Kunde seine Kreditkarte mit NFC-Funktion anschließend vor das Kartenlesegerät, bei einer Entfernung von höchstens 4 Zentimetern. Nach wenigen Sekunden ist der Bezahlvorgang abgeschlossen und wird dem Käufer durch ein akustisches und optisches Signal bestätigt. Dieser Ablauf gilt für Einkäufe bis maximal 25 Euro. Wird ein Einkauf von mehr als 25 Euro getätigt, ist zusätzlich die Eingabe der PIN oder die Unterschrift erforderlich. Mehr Informationen hierzu im Abschnitt „Sicherheit“.

So funktioniert das kontaktlose bezahlen

Sicherheit

Neue Technologien lösen bei vielen Verbrauchern oft eine zurückhaltende und kritische Betrachtung aus, insbesondere in Kombination mit Geld-Themen. Doch bereits Anfang 2013 stufte die Stiftung Warentest das kontaktlose Bezahlen als „... vergleichbar sicher wie herkömmliches Bezahlen per Kreditkarte“ ein. Diese Aussage gilt auch in 2016, wie folgende Szenarien verdeutlichen:

Szenario 1: Ihre Kreditkarte wird gestohlen

In diesem Fall könnte der Dieb bis zu einem Betrag von 25 Euro ohne Ihre Geheimzahl oder Unterschrift einkaufen. Sperren Sie Ihre Karte, was Sie grundsätzlich sofort bei einem Verlust erledigen sollten, sind auch kontaktlose Bezahlungen nicht mehr möglich. Viele Banken haben eine weitere Sicherheitsvorkehrung getroffen: Bei vielen, zeitnah aufeinanderfolgenden Zahlungen wird auch bei Beträgen von weniger als 25 Euro nach Ihrer PIN gefragt.

Szenario 2: Betrüger lesen die Kartendaten aus

Die Daten Ihrer NFC-Kreditkarte können theoretisch ausgelesen werden. In der Praxis werden allerdings nur die Kartennummer, das Ablaufdatum und ein zufälliger Sicherheitscode per Funk gesendet – und zwar nur dann, wenn sich das Empfängergerät in weniger als 4 Zentimeter Entfernung zur Kreditkarte befindet. Nicht gesendet werden Name, Prüfziffer und andere Sicherheitsmerkmale. Mit den gesendeten Daten können Betrüger relativ wenig anrichten, da etwa bei Online-Einkäufen regelmäßig die nichtübertragende Prüfziffer (CVC) von der Kartenrückseite benötigt wird. Weiterhin können unberechtigte Abbuchung bis zu 8 Wochen reklamiert werden, was in der Praxis zu unkomplizierten Erstattungen führt.

Szenario 3: Im Vorbeigehen versehentlich bezahlen

Dieses Szenario wird von Kritikern immer wieder dargestellt, ist aber in der Praxis nicht relevant. Im Vorbeigehen an der Kasse können Sie nicht versehentlich kontaktlos bezahlen. Die Kreditkarte muss für einige Sekunden weniger als 4 Zentimeter an das Bezahlterminal gehalten werden, welches zuvor vom Personal aktiviert wurde. Zahlungen werden immer optisch und akustisch an der Kasse angezeigt – unbemerkt bleibt eine Zahlung definitiv nicht.

Sicherheitstipps

  • Bewahren Sie Ihre Kreditkarte immer gut auf. Gelangt Sie in die falschen Hände, müssen Sie mit unberechtigten Abbuchungen rechnen – unabhängig von der NFC-Funktion. Tipp: So sperren Sie Ihre Kreditkarte, schnell und unkompliziert.
  • Kreditkarte und Smartphone sollten nicht zu nah beieinander liegen. Ist Ihr Handy mit einem Virus infiziert, kann dieses - zugegeben sehr theoretisch - als Lesegräte genutzt werden.
  • Überprüfen Sie regelmäßig die Umsätze Ihre Karte und melden Sie Abbuchungen, die Sie nicht veranlasst haben.
    Hinweis: Viele Banken bieten einen E-Mail oder SMS-Service, der Sie über jede Kartennutzung zeitnah informiert.

Häufige Fragen beantwortet

An dieser Stelle beantworten wir für Sie die häufigsten Fragen zum Contactless Payment.

Kann man den NFC-Chip auf der Kreditkarte deaktivieren?

Nein, eine Deaktivierung der NFC-Funktion ist nicht ohne weiteres möglich. Im Internet kursieren zwar Anleitungen, die eine Deaktivierung durch mechanisches Durchbohren der Karte versprechen, wir raten hiervon aber deutlich ab. Die Gefahr, dass die Karte vollständig zerstört oder nicht mehr im Handel akzeptiert wird ist groß.

Wie erkenne ich, ob meine Karte mit NFC ausgestattet ist?

Auf Ihrer Kreditkarte befindet sich ein Aufdruck „payWave“ oder „PayPass“. Noch häufiger finden Sie allerdings das Symbol auf der linken Seite. In diesem Fall können Sie mit der Karte kontaktlos bezahlen. Im Zweifel fragen Sie bei Ihrer Bank nach.

Wer bietet NFC-Kreditkarten an?

Kreditkarten mit NFC-Chip werden inzwischen von vielen Banken angeboten, hierunter sind beispielsweise die Consorsbank, Targobank, DKB oder ING DiBa. Eine Liste aller Anbieter finden Sie hier.

Ist payWave (VISA) oder PayPass (MasterCard) besser?

Mit "besser" oder "schlechter" lässt sich diese Frage nicht pauschal beantworten. Beide Systeme funktionieren identisch und erlauben Zahlungen bis 25 Euro ohne PIN und Unterschrift. VISA und MasterCard fokussieren den Ausbau stark und immer mehr Händler schließen sich dem vergleichsweise neuen Bezahlungssystem an. Achten Sie lieber auf die allgemeinen Konditionen einer Kreditkarte, anhand von Grundgebühren, Kosten für Bargeldbezug oder Extra-Leistungen. Ob Zahlungen mit PayPass oder payWave vorgenommen werden, ist für Verbraucher nicht relevant.

Für wen lohnt sich das kontaktlose Bezahlen?

Das kontaktlose Bezahlen lohnt sich für Händler und Karteninhaber gleichermaßen. Einkäufe bis 25 Euro (etwa beim Bäcker) lassen sich schnell abwickeln. Der Händler muss weniger Kleingeld vorhalten, das gilt auch für den Käufer. Auch unter zeitlicher Betrachtung ist das Contactless Payment in der Regel deutlich schneller als einer Barzahlung.


Kreditkarten mit NFC-Chip und Kontaktlos-Funktion im Vergleich

In den folgenden Tabellen finden Sie alle Kreditkarten, von VISA und MasterCard, die mit einem NFC-Chip ausgestattet sind und mittels payWave oder PayPass kontaktlose Zahlungen ermöglichen.

Nachfolgend finden Sie alle VISA und MasterCard Kreditkarten, die mit einem NFC-Chip ausgestattet sind.

KreditkarteAnbieterJahresgebührEigenschaftenDetails
Tipp!
Barclays Bank
Barclaycard New Visa Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft ohne Grundgebühr
  • 25€ Startguthaben für Neukunden
  • Bargeld in Euro-Ländern kostenlos
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
Deutsche Kreditbank
DKB-Cash VISA-Card Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft ohne Grundgebühren
  • Weltweit kostenfrei Bargeld abheben
  • Auch ohne PostIdent möglich
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
International Card Services
ICS VISA World Card Gebührenhinweis
0,00 €
  • VISA-Card ohne Jahresgebühr
  • PIN-Nummer frei wählbar
  • Im Ausland kostenfrei Bargeld
Zum AnbieterKarten-Details
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
  • Kein neues Girokonto notwendig
  • Bis zu 3 Monate zinsfrei
Zum AnbieterKarten-Details
N26
Debit Kreditkarte Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
  • Bargeld 3x pro Monat kostenlos abheben
  • Mit gratis Girokonto - auf Wunsch mit Dispo
Zum AnbieterKarten-Details
Comdirect Bank
Comdirect Visa-Karte Gebührenhinweis
0,00 €
  • Bis zu 100€ Bonus
  • Inkl. gratis Girokonto
  • Bargeld weltweit kostenfrei
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Online-Classic-Karte Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft ohne Grundgebühren
  • Rückzahlung vollständig oder in Raten
  • Gratis Bargeld an Targobank Geldautomaten
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
Fidor Bank
Fidor SmartCard Gebührenhinweis
0,00 €
  • Kreditkarte und EC-Karte vereint
  • Dauerhaft ohne Grundgebühren
  • bis zu 2 Euro Bargeldbonus pro Monat
Zum AnbieterKarten-Details
ING-DiBa
VISA Direkt-Card Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft keine Grundgebühren
  • Inkl. kostenlosem Girokonto
  • 50 Euro Startguthaben
Zum AnbieterKarten-Details
ING-DiBa
Studenten-Kreditkarte Gebührenhinweis
0,00 €
  • 50 Euro Startguthaben
  • Girokonto gratis
  • Auf Wunsch 500€ Studenten-Dispo
Zum AnbieterKarten-Details
Novum Bank
Money2Go Prepaid MasterCard Gebührenhinweis
7,95 €
  • Prepaid-Karte ohne Schufa-Prüfung
  • Im 1. Jahr 9,95€, ab dem 2. Jahr nur 7,95€
  • Per Überweisung und Gutschein aufladbar
Zum AnbieterKarten-Details
Barclays Bank
Barclaycard for Students Gebührenhinweis
12,00 €
  • Keine Grundgebühren im 1. Jahr
  • Bis zu 1.000€ Kreditrahmen
  • Bis zu 2 Monate zinsfrei
Zum AnbieterKarten-Details
Fidor Bank
Fidor Debit MasterCard Gebührenhinweis
14,95 €
  • 0,50% Zinsen für Guthaben
  • Ohne Bonitätsprüfung
  • 1x pro Monat kostenlos Bargeld abheben
Zum Anbieter
Barclays Bank
Eurowings Classic Gebührenhinweis
19,99 €
  • Beitragsfrei im 1. Jahr, dann 19,99€
  • 2.500 Meilen als Start-Bonus
  • Bonus: bis zu 2 Meilen pro 1€ Umsatz
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Entertainment-Card Gebührenhinweis
23,88 €
  • Möglichkeit zu PreSale-Tickets
  • Rabatt-System bei verschiedenen Partnern
  • Persönliches Willkommenspaket
Zum Anbieter
International Card Services
ICS VISA FotoCard Gebührenhinweis
25,00 €
  • Kreditkarte mit eigenem Foto gestalten
  • Im 1. Jahr keine Grundgebühren
  • Inkl. Auslandsreiseversicherung
Zum AnbieterKarten-Details
International Card Services
VISA World Card Gold Gebührenhinweis
35,00 €
  • 0,00 Euro im 1. Jahr
  • Mit Auslandsreisekrankenversicherung
  • Partnerkarte dauerhaft gratis
Zum AnbieterKarten-Details
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold Gebührenhinweis
45,00 €
  • Goldene Kreditkarte im 1. Jahr gratis
  • Weltweit kostenlose Bargeld abheben
  • Inkl. Versicherungs-Paket
Zum AnbieterKarten-Details
Hanseatic Bank
GoldCard Gebührenhinweis
45,00 €
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Zahlreiche Versicherungen enthalten
  • Keine Grundgebühr im 1. Jahr
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Gold-Karte Gebührenhinweis
50,00 €
  • 1% Cashback auf Einkäufe
  • 5% Rabatt auf Reisen von Urlaubsplus
  • Inkl. Einkauf-Schutz-Versicherung
Zum AnbieterKarten-Details
Deutsche Kreditbank
Miles & More Credit Card Blue World Gebührenhinweis
55,00 €
  • 7.500 Meilen gratis
  • Pro 1 Euro Umsatz 1 Meile
  • 50 Euro Lufthansa Gutschein
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
Barclays Bank
Barclaycard Gold Visa Gebührenhinweis
59,00 €
  • 0,00€ Beitrag im 1. Jahr
  • Ab 3.000€ Jahresumsatz keine Grundgebühr
  • Inkl. Auslandsreise-Krankenversicherung
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Premium-Karte Gebührenhinweis
88,00 €
  • VISA-Card mit Bonuspunkten
  • Umfangreiches Versicherungs-Paket
Zum AnbieterKarten-Details
Barclays Bank
Barclaycard Platinum Double Gebührenhinweis
99,00 €
  • Keine Grundgebühr im 1. Jahr
  • MasterCard und VISA-Card
  • Karte inkl. Reiseversicherung
Zum AnbieterKarten-Details
Deutsche Kreditbank
Miles & More Credit Card Gold World Gebührenhinweis
100,00 €
  • 15.000 Meilen gratis
  • Pro 1 Euro Umsatz 1 Meile
  • 50 Euro Lufthansa Gutschein
Zum AnbieterKarten-Details

Hier finden Sie alle VISA payWave Kreditkarten, geordnet nach Jahresgebühren.

KreditkarteAnbieterJahresgebührEigenschaftenDetails
Tipp!
Barclays Bank
Barclaycard New Visa Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft ohne Grundgebühr
  • 25€ Startguthaben für Neukunden
  • Bargeld in Euro-Ländern kostenlos
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
Deutsche Kreditbank
DKB-Cash VISA-Card Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft ohne Grundgebühren
  • Weltweit kostenfrei Bargeld abheben
  • Auch ohne PostIdent möglich
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
International Card Services
ICS VISA World Card Gebührenhinweis
0,00 €
  • VISA-Card ohne Jahresgebühr
  • PIN-Nummer frei wählbar
  • Im Ausland kostenfrei Bargeld
Zum AnbieterKarten-Details
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Classic Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
  • Kein neues Girokonto notwendig
  • Bis zu 3 Monate zinsfrei
Zum AnbieterKarten-Details
Comdirect Bank
Comdirect Visa-Karte Gebührenhinweis
0,00 €
  • Bis zu 100€ Bonus
  • Inkl. gratis Girokonto
  • Bargeld weltweit kostenfrei
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Online-Classic-Karte Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft ohne Grundgebühren
  • Rückzahlung vollständig oder in Raten
  • Gratis Bargeld an Targobank Geldautomaten
Zum AnbieterKarten-Details
ING-DiBa
VISA Direkt-Card Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft keine Grundgebühren
  • Inkl. kostenlosem Girokonto
  • 50 Euro Startguthaben
Zum AnbieterKarten-Details
ING-DiBa
Studenten-Kreditkarte Gebührenhinweis
0,00 €
  • 50 Euro Startguthaben
  • Girokonto gratis
  • Auf Wunsch 500€ Studenten-Dispo
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Entertainment-Card Gebührenhinweis
23,88 €
  • Möglichkeit zu PreSale-Tickets
  • Rabatt-System bei verschiedenen Partnern
  • Persönliches Willkommenspaket
Zum Anbieter
International Card Services
ICS VISA FotoCard Gebührenhinweis
25,00 €
  • Kreditkarte mit eigenem Foto gestalten
  • Im 1. Jahr keine Grundgebühren
  • Inkl. Auslandsreiseversicherung
Zum AnbieterKarten-Details
International Card Services
VISA World Card Gold Gebührenhinweis
35,00 €
  • 0,00 Euro im 1. Jahr
  • Mit Auslandsreisekrankenversicherung
  • Partnerkarte dauerhaft gratis
Zum AnbieterKarten-Details
PaySol
Deutschland-Kreditkarte Gold Gebührenhinweis
45,00 €
  • Goldene Kreditkarte im 1. Jahr gratis
  • Weltweit kostenlose Bargeld abheben
  • Inkl. Versicherungs-Paket
Zum AnbieterKarten-Details
Hanseatic Bank
GoldCard Gebührenhinweis
45,00 €
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Zahlreiche Versicherungen enthalten
  • Keine Grundgebühr im 1. Jahr
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Gold-Karte Gebührenhinweis
50,00 €
  • 1% Cashback auf Einkäufe
  • 5% Rabatt auf Reisen von Urlaubsplus
  • Inkl. Einkauf-Schutz-Versicherung
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
Barclays Bank
Barclaycard Gold Visa Gebührenhinweis
59,00 €
  • 0,00€ Beitrag im 1. Jahr
  • Ab 3.000€ Jahresumsatz keine Grundgebühr
  • Inkl. Auslandsreise-Krankenversicherung
Zum AnbieterKarten-Details
Targobank
Premium-Karte Gebührenhinweis
88,00 €
  • VISA-Card mit Bonuspunkten
  • Umfangreiches Versicherungs-Paket
Zum AnbieterKarten-Details

In dieser Tabelle finden Sie alle MasterCard-Kreditkarten mit PayPass.

KreditkarteAnbieterJahresgebührEigenschaftenDetails
N26
Debit Kreditkarte Gebührenhinweis
0,00 €
  • Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
  • Bargeld 3x pro Monat kostenlos abheben
  • Mit gratis Girokonto - auf Wunsch mit Dispo
Zum AnbieterKarten-Details
Tipp!
Fidor Bank
Fidor SmartCard Gebührenhinweis
0,00 €
  • Kreditkarte und EC-Karte vereint
  • Dauerhaft ohne Grundgebühren
  • bis zu 2 Euro Bargeldbonus pro Monat
Zum AnbieterKarten-Details
Novum Bank
Money2Go Prepaid MasterCard Gebührenhinweis
7,95 €
  • Prepaid-Karte ohne Schufa-Prüfung
  • Im 1. Jahr 9,95€, ab dem 2. Jahr nur 7,95€
  • Per Überweisung und Gutschein aufladbar
Zum AnbieterKarten-Details
Fidor Bank
Fidor Debit MasterCard Gebührenhinweis
14,95 €
  • 0,50% Zinsen für Guthaben
  • Ohne Bonitätsprüfung
  • 1x pro Monat kostenlos Bargeld abheben
Zum Anbieter
Deutsche Kreditbank
Miles & More Credit Card Blue World Gebührenhinweis
55,00 €
  • 7.500 Meilen gratis
  • Pro 1 Euro Umsatz 1 Meile
  • 50 Euro Lufthansa Gutschein
Zum AnbieterKarten-Details
Deutsche Kreditbank
Miles & More Credit Card Gold World Gebührenhinweis
100,00 €
  • 15.000 Meilen gratis
  • Pro 1 Euro Umsatz 1 Meile
  • 50 Euro Lufthansa Gutschein
Zum AnbieterKarten-Details