Was haben Lufthansa, die Deutsche Bahn, der ADAC und Amazon gemeinsam? Sie alle bieten ihren Kunden eine mit dem Unternehmenslogo gebrandete Kreditkarte. Jetzt zieht auch der schwedische Möbelhändler IKEA nach und bietet seit August 2017 in Kooperation mit der Ikano Bank eine VISA-Kreditkarte an.
Wir beantworten die häufigsten Fragen zum Angebot in diesem Artikel.
Inhaltsverzeichnis
- Welche Jahresgebühren fallen für die Karte an?
- Wie wird die Kreditkartenrechnung bezahlt?
- Wie hoch sind die Zinsen bei einer Ratenzahlung?
- Welche Gebühren fallen für Bargeldabhebungen an?
- Wie hoch ist der Kreditrahmen?
- Kann mit der IKEA Kreditkarte kontaktlos bezahlt werden?
- Welche Zusatzleistungen bietet die Karte?
- Gibt es Aktionen zum Angebotsstart?
- Wie gut ist die Kreditkarte von IKEA und lohnt sie sich?
Welche Jahresgebühren fallen für die Karte an?
Regulär wird für die IKEA Kreditkarte eine Jahresgebühr von 17,99€ fällig. Es gibt zwei Szenarien, wie sich die Grundgebühr auf 0€ senken lässt:
- Ratenzahlung: Sämtliche Umsätze, die mit der Kreditkarte getätigt wurden, werden in Raten zurückgezahlt ODER
- Vollzahler: Die monatliche Kreditkartenabrechnung wird in einer Summe zurückgezahlt und der Jahresumsatz beträgt mindestens 1.200€.
Wie wird die Kreditkartenrechnung bezahlt?
1x pro Monat werden die Umsätze mit der IKEA Kreditkarte in Rechnung gestellt. Der Rechnungsbetrag kann wahlweise vollständig in einer Summe (per Überweisung) oder in Raten zurückgezahlt werden. Wer sich für eine Ratenzahlung entscheidet, wählt zwischen einer automatischen Abbuchung zum 1. oder 15. Tag eines Monats. Zum Abbuchungsdatum werden 2,5% des Rechnungsbetrags, mindestens jedoch 25€, vom hinterlegten Girokonto eingezogen.
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Ratenzahlung?
Es gibt keinen einheitlichen Zinssatz. IKEA unterscheidet, ob der Kunde die Kreditkarte für Zahlungen im eigenen Möbelhaus nutzt, dann beträgt der effektive Jahreszins 4,90% oder für Zahlungen bei anderen Unternehmen, dann beträgt der effektive Jahreszins 13,90%.
IKEA berechnet unterschiedlich hohe Zinsen bei der Ratenzahlung.
Welche Gebühren fallen für Bargeldabhebungen an?
An Geldautomaten der Ikano Bank sind Bargeldabhebungen kostenlos möglich. Wer Bargeld an Geldautomaten anderer Bank abhebt, zahlt 2,50% des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch 3,99€ (innerhalb der EU). Für Geldabhebungen außerhalb der EU werden ebenfalls 2,50% des Umsatzes berechnet, mindestens jedoch 4,99€. Maximal kann pro Tag ein Betrag von 2.500€ abgehoben werden, monatlich jedoch nicht mehr als 4.000€.
Wie hoch ist der Kreditrahmen?
IKEA bzw. die Ikano Bank gewähren einen Verfügungsrahmen von 800€ bis 15.000€. Die tatsächliche Höhe ist abhängig von der persönlichen Bonität. Verbraucher mit negativen Schufa-Einträgen werden abgelehnt oder erhalten einen niedrigeren Verfügungsrahmen als Personen mit sehr guter Bonität.
Kann mit der IKEA Kreditkarte kontaktlos bezahlt werden?
Ja, durch die VISA payWave Technologie besitzt die IKEA Kreditkarte einen sogenannten NFC-Chip, der kontaktloses Bezahlen ermöglicht. An Terminals, die diese Technologie unterstützen, können Einkäufe bis 25€ ohne die Eingabe einer PIN-Nummer oder Unterschrift erfolgen.
Welche Zusatzleistungen bietet die Karte?
Bei der Beantragung der IKEA Kreditkarte können bis zu 5 kostenpflichtige Zusatzleistungen ausgewählt werden. Dies sind:
- Alltagsschutz: Eine Versicherung, die u.a. den Raub des Handys oder Bargeldraub am Geldautomaten absichert. Preis: 1,99€ pro Monat.
- Einkaufsschutz: Ein Schutz, der beispielsweise dann einspringt, wenn die Herstellergarantie für gekauften Waren abgelaufen ist. Preis: 3,99€ pro Monat.
- Ratenschutz: Bei Tod, Arbeitsunfähigkeit, unfreiwilliger Arbeitslosigkeit oder schwerer Krankheit werden die offenen Raten ganz oder teilweise ausgeglichen. Preis: 0,69% des offenen Rechnungsbetrags, pro Monat.
- Reiseschutz: Hierin sind eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Reiseabbruchversicherung, ein Verspätungsschutz, eine Reisegepäckversicherung enthalten. Preis: 4,99€ pro Monat.
- Cash Plus: Mit diesem Paket kann 10x weltweit „kostenlos“ Bargeld abgehoben werden. Das Paket kostet einmalig 19,99€, was 1,99€ pro Abhebung entspricht. Das ist günstiger als die regulären Kosten für Bargeldabhebungen.
Gibt es Aktionen zum Angebotsstart?
Ja, wie allgemein üblich, lockt auch IKEA zum Vermarktungsstart mit weiteren Extras. Dies sind:
- 10€ Gutschein: Wird die IKEA Kreditkarte erstmalig bis zum 31.10.2017 genutzt, erhält der Karteninhaber einen 10€ IKEA Gutschein, der bis zum 31.01.2018 gültig ist.
- Kostenlose Zusatzleistungen: Für die hier vorgestellten Zusatzleistungen fallen bis Ende September 2017 keine Monatsgebühren an. Das Cash Plus Paket ist von der Aktion ausgenommen.
- Zinsfrei: Bis zum 26.09.2017 werden keine Zinsen für Ausgaben mit der Kreditkarte berechnet.
Wie gut ist die Kreditkarte von IKEA und lohnt sie sich?
Am meisten lohnt sich die Kreditkarte für Personen, die regelmäßig in IKEA Möbelhäusern einkaufen. Wird dann für eine Anschaffung von IKEA eine Ratenzahlung benötigt, ist die Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 4,90% vergleichsweise günstig.
Für Personen, die sich nicht zur IKEA-Stammkundschaft zählen, ist das Angebot wenig lukrativ. Die Preise für Zusatzleistungen sind hoch. Wer nicht bereit ist seine Kartenumsätze in Raten zurückzuzahlen oder weniger als 1.200€ Jahresumsatz erzielt, muss 17,99€ Jahresgebühr einrichten. Besser sind geeignet sind beispielsweise die Barclaycard New Visa oder andere kostenlose Kreditkarten.
